PKV oder GKV als Assistenzarzt? Die Versicherungspflichtgrenze 2026 erklärt
Ab welchem Gehalt Ärztinnen und Ärzte überhaupt in die private KrankenversicherungPKV – Private KrankenversicherungDer Beitrag hängt von Eintrittsalter, Gesundheit und Tarif ab – nicht vom Einkommen. Angestellte können erst oberhalb der Versicherungspflichtgrenze wechseln. Glossar → (PKV) wechseln dürfen – und warum sich die Frage oft erst in der WeiterbildungWeiterbildungDie Zeit als Assistenzärztin oder Assistenzarzt nach der Approbation. Sie endet mit der Facharztprüfung bei der Ärztekammer und dauert je nach Fach meist fünf bis sechs Jahre. Glossar → stellt.
„Als Arzt musst du doch privat versichert sein“ – den Satz hören viele schon im Praktischen JahrPJ – Praktisches JahrDas letzte Jahr des Medizinstudiums: drei Abschnitte (Tertiale) à 16 Wochen in Klinik oder Praxis, danach folgt das Dritte Staatsexamen. Glossar → (PJ). Ob du wechseln darfst, entscheidet aber nicht der Beruf, sondern dein regelmäßiges Jahreseinkommen. Und das liegt am Anfang der Weiterbildung meist unter der Grenze.
Die Zahlen für 2026
| Größe | 2026 |
|---|---|
| Versicherungspflichtgrenze (Jahr) | 77.400 € |
| Versicherungspflichtgrenze (Monat) | 6.450 € |
| Beitragsbemessungsgrenze GKV (Jahr) | 69.750 € |
| Allgemeiner Beitragssatz GKV | 14,6 % |
| Durchschnittlicher Zusatzbeitrag | 2,9 % |
Wo das Assistenzarztgehalt liegt
Maßgeblich ist das regelmäßige Arbeitsentgelt, das du für die kommenden zwölf Monate erwarten kannst. Unregelmäßige Anteile wie schwankende Dienstvergütungen zählen in der Regel nicht voll mit. Ein Blick aufs TabellenentgeltTabellenentgeltGrundgehalt laut Tariftabelle – ohne Bereitschaftsdienste, Zuschläge und Zulagen. Glossar → nach TV-Ärzte/VKATV-Ärzte/VKATarifvertrag für Ärztinnen und Ärzte an kommunalen Krankenhäusern. Er legt Entgeltgruppen, Stufen und die Vergütung von Diensten fest. Glossar → zeigt, wann die Grenze in Reichweite kommt:
| Entgeltgruppe Ä1 | Monat | × 12 | über 77.400 €? |
|---|---|---|---|
| Stufe 1 | 5.722,05 € | 68.664,60 € | nein |
| Stufe 2 | 6.046,42 € | 72.557,04 € | nein |
| Stufe 3 | 6.278,07 € | 75.336,84 € | nein |
| Stufe 4 | 6.679,58 € | 80.154,96 € | ja |
| Stufe 5 | 7.158,37 € | 85.900,44 € | ja |
Heißt: Mit dem reinen Tabellenentgelt bist du in den ersten Jahren gesetzlich versichert. Ob regelmäßige Zulagen dich früher über die Grenze heben, hängt vom Vertrag ab – das prüft die Krankenkasse bzw. der Arbeitgeber.
Wann der Wechsel möglich wird
- Gehaltserhöhung im laufenden Jahr: Liegt das regelmäßige Jahreseinkommen danach über der Grenze, ist ein Wechsel zum 1. Januar des Folgejahres möglich – sofern du auch die dann geltende Grenze überschreitest.
- Neuer Arbeitsvertrag mit Gehalt über der Grenze: Der Wechsel ist ab Beginn der neuen Beschäftigung möglich.
- Spätestens mit der Facharztanerkennung (Ä2Entgeltgruppe Ä1 bis Ä4Gehaltsgruppen im TV-Ärzte: Ä1 Ärztin/Arzt in Weiterbildung, Ä2 Fachärztin/-arzt, Ä3 Oberärztin/-arzt, Ä4 leitende Oberärztin/-arzt. Innerhalb der Gruppe steigst du mit Berufserfahrung in Stufen auf. Glossar →, Stufe 1: 7.552,19 € im Monat) liegt das Tabellenentgelt deutlich darüber.
Worauf es bei der Entscheidung ankommt
Die PKV kalkuliert nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand, nicht nach Einkommen. Für junge, gesunde Ärztinnen und Ärzte wirkt sie deshalb oft günstig. Die Rechnung muss aber über Jahrzehnte aufgehen:
- Familienplanung: In der GKVGKV – Gesetzliche KrankenversicherungKrankenkassen wie TK, AOK oder Barmer. Der Beitrag richtet sich nach dem Einkommen; Kinder und Partner ohne eigenes Einkommen sind oft beitragsfrei mitversichert. Glossar → sind Kinder und nicht erwerbstätige Partner unter Umständen beitragsfrei mitversichert, in der PKV braucht jede Person einen eigenen Vertrag.
- Teilzeit und Elternzeit: Sinkt das Einkommen, sinkt der PKV-Beitrag nicht mit.
- Rückweg: Ab 55 ist die Rückkehr in die GKV in der Regel kaum noch möglich.
- Gesundheitsfragen: Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen – ehrliche Angaben sind Pflicht.
- Beitragsentwicklung im Alter und Möglichkeiten, sie abzufedern.
